去了趟香港，开了四张银行卡，全程不到一小时。没去柜台，没排队，酒店WiFi + 手机App一顿操作就完事了。
只有中银香港没成功。😂
别看网上说得多复杂，其实就是一个信息差——知道了就很简单，不知道就到处碰壁。我参考了小红书上好几篇攻略，加上自己踩的坑，整理出这份教程。
## 为什么要办港卡？
四个字：打通管道。
港币/美元账户，资产不全押在一个篮子里
港美股开户、海外 SaaS 收款、境外消费支付
中银香港←→中银内地同名互转零手续费
绑定微信香港钱包，回到内地也能直接扫码花（不占结汇额度）
## 战绩：4成功 1翻车 + 国内1张
🇭🇰 赴港当天线上开户
赴港开卡全程不用去银行柜台！ 全部在手机App上操作完成，1小时不到搞定四张卡。
## 出发前准备（决定成败的一步）
📱 必备材料
港澳通行证（有效期 ≥ 6个月）
内地身份证
出入境记录 PDF ⬅️ 很多人不知道这个
手机（汇丰需要 NFC 功能、提前开通漫游需要收短信）
📋 出入境记录 PDF 怎么获取？
很少人提到这个，但它是汇丰开户的必传材料：
微信搜索「国家移民管理局」小程序
点击「出入境记录查询」
下载 PDF 保存到手机
🚨 亲测踩坑：PDF 必须是当天的！
汇丰和中银都要求出入境记录 PDF 的导出日期是当天。我当时晚上11点多开始申请，等银行审核时已经过了零点变成"第二天"了，系统看到 PDF 日期是"昨天"，直接审核不通过。
建议：方案一：一早开始申请（早上八九点），当天审核当天过
方案二：等过了零点，重新导出当天日期的 PDF，再一起申请。到了香港当天再导出才有效
📲 提前下载的 App
出发前在内地就装好！ 到了香港直接开：
汇丰 HSBC HK（App Store / 官网 APK）
众安 ZA Bank
蚂蚁银行 Ant Bank
天星银行 Airstar
中银香港 BOCHK（虽然我没成功，但你可以试试）
💡 安卓用户部分 App 可能需要去官网下载 APK，国内应用商店不一定有。
🌐 网络准备
开通国际漫游：出发前联系运营商开通港澳流量包
酒店WiFi也行：我就是用酒店WiFi开的，全程没问题
关键：保证网络稳定！ 有人开到一半WiFi断了，得从头来
📝 其他准备
准备一个内地银行一类储蓄卡号码（众安开户要填）
内地住址的地址证明（信用卡账单/水电费单，备用）
想好开户用途的回答：「个人资产配置」「境外消费」即可
## 各银行开户实操流程
🏦 1. 汇丰 HSBC One（最推荐，约15分钟）
背景：香港最大的银行之一，全球账户联动，跨境汇款即时到账。内地兴业银行寰宇人生卡汇款到汇丰可实现全程零费用（兴业免手续费+电讯费，汇丰无中转行费和入账费）。
操作步骤（共33步，别漏最后一步！）：
打开 HSBC HK App → 点击「我没有任何账户」
确认「身处香港」→ 选择「无香港身份证」
选择申请「汇丰 One」账户
开户原因勾选「投资储蓄」→ 申请方式选「网上办理」
输入常用邮箱 → 手机区号选 +86，接收验证码
国籍选「中国」→ 证件类型选「往来港澳通行证」
开启手机定位，确保显示当前在香港
点击「立即验证身份」→ 清晰拍摄通行证正反面并上传
按提示完成人脸识别（找光线充足的地方）
逐字核对已填信息 → 开启 NFC 感应，读取通行证信息
上传出入境记录 PDF
填写出生地、职业、公司名称（如实填写）
账户类型选「本人」→ 资金来源建议全选
收卡地址用拼音填写，分两行简洁写，末尾备注内地手机号
月收入建议填 5万以下（超5万需额外补收入证明）
税务身份选「是中国税务居民」→ 税号填内地身份证号
同意条款 → 提交申请
两种结果：
✅ 「开户成功」→ 立即做 Step 18！
⏳ 「进一步审核」→ 等实体卡（红狮子）+ 密码函寄到后激活
🚨 血泪教训！Step 18：离港前必须完成，否则白开！！！
很多人提交申请后以为完事了就离开香港，结果发现没法用！离港前必须完成手机银行初始化：设定专属用户名（务必记牢）
设置网银登录密码（复杂一点，做好记录）
设置 3 个安全问题 + 答案（找回密码用，千万别忘）
登录网银完成全部初始化操作
做完这步，才算真正开户成功！漏了这步 = 全盘失败！
其他注意事项：
⚠️ 人必须在香港！ GPS 定位检测，不在港区 App 不让继续
⚠️ 2026年1月起，汇丰 One 新规：总资产不足 1万港币 需每月缴 100港元管理费
⚠️ 红狮子卡（银联）密码只能在香港汇丰/恒生 ATM 修改，牢记初始密码！
✅ 蓝狮子卡（万事达）需要在 App 里主动申请，也是 EMS 邮寄
⚠️ 别连香港公共WiFi开户！ 信号不稳极易卡流程，用酒店WiFi或买张电话卡
🏦 2. 众安 ZA Bank（最快，约5分钟）
背景：众安在线（由蚂蚁集团+腾讯+中国平安联合发起）旗下虚拟银行，香港排名第一，存款规模超 HK$168 亿，80万+用户。汇率优惠活动多。
操作步骤：
到达香港后打开 ZA Bank App
用手机号注册
上传身份证 + 港澳通行证
人脸识别
填写个人信息（需要填内地银行卡号码）
提交 → 通常很快就通过
注意事项：
实体卡不会主动寄，需要在 App 里申请（付费）
没有实体卡也不影响使用
汇率优惠券活动多，换汇很划算
🏦 3. 蚂蚁银行 Ant Bank / 天星银行 Airstar（虚拟银行）
蚂蚁银行：蚂蚁集团（支付宝母公司）全资子公司，2020年开业。
天星银行：小米集团（约50.3%）+ 富途控股（约44.11%）+ 尚乘集团（约5.6%）。2025年富途可能进一步增持成为控股股东。
流程和众安类似，基本操作：
下载 App → 手机号注册
上传证件（身份证 + 通行证）
人脸识别
填写个人信息
提交等待审批
虚拟银行审批快的几分钟，慢的一个工作日。建议到港第一天就申请，当天或次日就能用。
🏦 4. 中银香港 BOCHK（我失败了 😂）
背景：中国银行的香港分支。最大优势是国内中银与中银香港同名互转零手续费（通过「中银快汇」）。另外，内地兴业银行寰宇人生卡也可以转中银香港，兴业端免手续费，但中银香港可能收约 HK$60 的到账费（500港币以上），所以走中银快汇才是真正零费用。
为什么推荐但我没成功：
中银香港对内地人最友好，但线上开户有些坑：
常见失败原因：
App 对拍照光线要求极其严苛，一点反光/模糊都不行
中途 WiFi 断了 → 整个流程得重来
iPhone 用户（尤其 iPhone 16）身份证识别容易聚焦不了
内地访客只能走投资理财路径开户，需要提供理财证明
如果你想尝试中银香港，建议：
📱 带一台安卓机备用（识别成功率更高）
🌐 确保网络稳定，全程不要断
📄 提前准备好投资理财相关证明（基金持仓截图、股票交易记录等）
💰 账户类型选「自在理财」（1万门槛但开户时不强制存钱）
🏦 5. 招商银行香港分行 香港一卡通（国内开户，无需赴港）
背景：注意，「香港一卡通」是招商银行香港分行（银行代码238）的产品，不是招商永隆银行。两者虽然都属于招商银行集团，但是完全不同的两家银行，账户系统、银行代码、SWIFT 码都不一样。招商银行香港分行：CMB 在港的分公司，仅 1 个办公点，产品是「香港一卡通」
招商永隆银行：独立法人子公司，前身是 1933 年的永隆银行，在港 35+ 家分行
这张卡我之前在国内工作时通过招行见证开户办的，不需要去香港。
不过说实话，现在门槛已经很高了——据说需要招行私行客户或日均资产 500 万以上才能办。早年门槛低得多，算是赶上了。
## 开户后的关键操作（不做可能白开）
✅ 立即要做的
转入小额资金：至少存入 100 港币以上，防止账户冻结
设置网银/手机银行：确保 App 登录正常
绑定常用功能：转数快 FPS、Apple Pay 等
记录账户信息：截图保存账号、网银用户名等
⚠️ 养户注意事项（极其重要！）
很多人开了卡就放着不管，结果账户被冻结/关户：
保持活跃：每半年至少做一次小额转账或消费
前期不要大额转出：尤其不要开户后立刻转回内地卡！这是被封号的主要原因
同名转入：转入资金务必是自己名下账户之间互转
避免频繁大额操作：每月大额转账建议不超过 3 次
合规使用：不要参与任何灰色交易，银行反洗钱审查很严
📬 实体卡邮寄
汇丰：红狮子（银联）EMS 寄送，蓝狮子（万事达）需 App 申请后 EMS 寄
中银香港：平邮！ 很慢，等几周很正常，建议地址末尾加手机号
虚拟银行：默认无实体卡，需要的话在 App 申请
## 港卡绑微信/支付宝，回内地直接刷
开了港卡最爽的一点：绑定微信香港钱包后，在内地扫码消费跟平时一样。关键是不占用每年 5 万美元的个人结汇额度——这不比换汇强？
推荐方案：WeChat Pay HK（微信香港钱包）
这是费率最低的方案，汇率损耗仅约 0.4%-0.5%，无额外手续费。
开通步骤：
微信搜索「WeChat Pay HK好生活」小程序
选择「自助开通香港钱包」
用内地身份证或港澳通行证注册
在钱包中点击「添加银行卡」
绑定你的港卡（汇丰蓝狮子卡 / ZA Card / 蚂蚁银行卡等）
完成后，内地扫码支付时选择「香港钱包」即可
备选方案：AlipayHK
下载 AlipayHK App
用香港手机号注册 + 身份验证
绑定港卡
支持大湾区城市公共交通（深圳、广州等地铁公交）
各方案费用对比
注意事项
汇丰红狮子卡（银联）无法绑定微信/支付宝，必须申请蓝狮子卡（万事达）才行
汇丰默认第三方支付限额可能为 0，需要在网银里手动调高限额
ZA Card（Visa借记卡）可以直接绑定，比较方便
WeChat Pay HK 需完成中级以上认证才能大额消费（基础年限额 HKD 100,000）
## PayPal 提现到汇丰香港（亲测到账）
补充一个程序员/独立开发者关心的场景：我有一些海外 SaaS 的收入趴在 PayPal 里，一直没好的提现渠道。开了汇丰之后试了一下——到账了，没有手续费，只有 PayPal 汇率的折损。
操作流程
绑定汇丰账户到 PayPal：PayPal → Wallet → Link Bank Account → Hong Kong SAR
银行代码（Bank Code）：004
SWIFT：HSBCHKHHHKH
分行代码：汇丰卡号前 3 位
账户号码：卡号后 9 位
发起提现：PayPal → Withdraw → Standard Transfer → 确认金额
3-6 个工作日到账
费用
真正的成本不在手续费，而在 PayPal 的汇率加价（约 2.5-3%）。PayPal 会强制把 USD 转成 HKD，即使汇丰支持多币种账户也无法避免。对于小额海外收入来说，这个损耗可以接受。
注意事项
PayPal 姓名必须和银行账户姓名完全一致（用大写拼音）
不要一次性提空余额，留 10-15% 以防退款/纠纷
超过 USD 5,000 可能需要提供收入来源证明
大额提现可考虑走 Wise 或 Payoneer 等渠道，费率更优
## 踩坑总结（含泪整理）
🔴 必须避开的坑
🟢 省心小技巧
到达香港后先连酒店WiFi再开始操作，网络稳定
虚拟银行先开（快，5分钟搞定），再开汇丰（久一点）
开户用途统一说「个人资产配置」，简单不出错
带个充电宝，连续开好几个 App 很耗电
有条件的话带两台手机（主力机 + 安卓备用）
输入法提前录好常用信息：身份证号、手机号、内地地址（拼音版）、邮箱等，开户时点一下就自动填入，省得翻来覆去手打——连开四五个 App，同样的信息要填好几遍，这招能省不少时间
## 内地→香港 跨境转账怎么最省？
结论：往中银香港转钱用「中银快汇」，往汇丰转钱用「兴业寰宇人生」，两条线路都能做到零费用。
## 各银行费用一览
## TL;DR
四步完事：
出发前 — 下 App + 导出入境记录 PDF + 开漫游
到了香港 — 连 WiFi → 开 App → 上传证件 → 扫脸 → 填信息
离港前 — 设置手机银行（不做等于白开）
来源信息
作者：吕立青_JimmyLv 2𐃏26
发布时间：Wed Feb 25 07:38:53 +0000 2026
来源：https://x.com/Jimmy_JingLv/status/2026562528604745834
